Qué hacer si te cancelan el seguro de hogar

Si su hogar está dañado o destruido debido a riesgos cubiertos, como incendios y humo, tormentas, granizo o rayos, el seguro de su hogar puede protegerlo a usted y a su familia del daño económico. Saber que su seguro de hogar ha sido cancelado o no renovado puede ser estresante y desalentador. Comprender los tipos de cancelación del seguro de vivienda, las razones detrás de esto y lo que puede hacer caso por caso puede ayudarlo a tener más confianza en la administración del seguro de vivienda y evitar fallas en el seguro.

Tipos de terminación del seguro de vivienda

Hay varios tipos de terminación de seguro de vivienda. Algunas personas tienen soluciones simples, mientras que otras pueden significar que necesita encontrar una nueva compañía de seguros para evitar interrumpir su cobertura. Estos tipos de cancelaciones también se aplican al seguro de apartamentos y inquilinos. Las tres razones comunes para la cancelación son:

Lapsos

Si se maneja rápidamente con un seguro de vivienda, la confiscación del seguro de vivienda es el problema más fácil de resolver. Por lo general, si no paga una prima, la póliza caducará. Si su casa es invadida o ocurre un desastre natural, una brecha en la cobertura del seguro puede exponerlo a riesgos financieros no asegurados.

La mayoría de las compañías de seguros de vivienda le brindan un período de gracia durante el cual puede pagar para recuperar su cobertura. Si es responsable de pagar la prima mientras aún se encuentra dentro del período de gracia, el pago inmediato de las facturas vencidas es la forma más rápida de resolver el problema de la interrupción del seguro. Si su compañía hipotecaria paga su seguro de una cuenta de depósito en garantía, es posible que deba llamar a su prestamista hipotecario y pedirle que cancele el pago de inmediato si no se paga a tiempo.

No renovaciones

Usted o su proveedor de servicios pueden iniciar una exención de renovación. Si recibió una cotización de otra compañía y decidió cambiar de compañía de seguros el día de la renovación, puede decidir rechazar la renovación. Su compañía de seguros puede decidir no renovar su póliza por una variedad de razones, incluido su historial de reclamos y el estado de su hogar. Si, por varias razones, ya no cumple con la información de suscripción de la compañía, es posible que su póliza no se renueve.

En otros casos, es posible que su compañía de seguros ya no opere en su área, o después de una serie de reclamos costosos (como inundaciones importantes u otros desastres naturales) ocurren en su comunidad o estado, las regulaciones nacionales requieren que las compañías de seguros le notifiquen por escrito si deciden no renovar su seguro de hogar al final de su póliza actual y expliquen por qué no están renovando su seguro. Al rechazar una renovación, la compañía de seguros debe proporcionarle un aviso por escrito de 30 a 120 días (las reglas varían de un estado a otro) para que tenga suficiente tiempo para ir de compras y encontrar un seguro alternativo. Según el Instituto de información de seguros (Triple-I), cuando cambia a otro proveedor de servicios debido a una no renovación, es posible que no tenga que pagar una prima más alta, dependiendo de las circunstancias que llevaron a su compañía de seguros a tomar una decisión.

Cancelaciones

Al igual que con la no renovación, usted o su compañía de seguros pueden iniciar una cancelación. La diferencia entre la cancelación y la no renovación es que el último día de la cobertura puede no coincidir con la fecha de renovación de su póliza. Por ejemplo, si su póliza de seguro de hogar comienza y finaliza el 1 de enero de cada año, el aviso de no renovación no entrará en vigencia hasta que caduque su póliza actual. Un aviso de cancelación puede dar como resultado la terminación del seguro en cualquier momento durante la vigencia de la póliza y la notificación por adelantado de acuerdo con los requisitos de las reglas de seguro de su estado.

La compañía de seguros puede cancelar su póliza por una variedad de razones. Por ejemplo, si presenta incorrectamente su identidad o omite información durante el proceso de solicitud, su póliza puede ser cancelada incluso si recientemente compró una casa y una póliza de seguro.

Una de las razones más comunes por las que las compañías de seguros cancelan las pólizas de seguro de hogar tiene que ver con los controles. Las compañías de seguros generalmente realizan inspecciones externas de las casas al emitir nuevas pólizas y, a veces, incluso después de eso. Por ejemplo, si su techo está en malas condiciones, si su casa tiene problemas estructurales o si su empresa descubre que tiene un perro de raza no calificada, puede recibir un aviso de cancelación pidiéndole que solucione el problema, o puede

La ley estatal requiere que las compañías de seguros le envíen un aviso por escrito de cancelación. En términos generales, la compañía debe notificarlo con al menos 30 días de anticipación, dependiendo de las reglas de seguro de su estado. Esto le da tiempo para discutir la cancelación de su reserva con su proveedor de servicios, solucionar cualquier problema para que la compañía pueda continuar con el seguro o encontrar una nueva compañía de seguros de hogar.

El Asegurado también puede iniciar la cancelación del seguro familiar. Tal vez haya encontrado una compañía más barata o haya vendido su casa. Puede llamar a su agente o compañía de seguros y solicitar la cancelación de su póliza en una fecha específica. Es posible que deba firmar un formulario de cancelación para confirmar su solicitud. Si paga por adelantado durante la Duración de la póliza, también es elegible para un reembolso proporcional de la prima del seguro.

Qué hacer si se cancela su seguro de hogar

Dependiendo del tipo de notificación que reciba, puede tomar medidas para solucionar el problema. Si recibe una carta de vencimiento de su póliza de seguro de propietario, comuníquese con su compañía de seguros o agente de inmediato y realice cualquier pago atrasado. Una vez que restaure su póliza, es posible que también deba informar a su prestamista, ya que las compañías hipotecarias generalmente requieren un seguro de hogar. Si su póliza es cancelada, su prestamista puede emitir una nueva póliza de seguro de hogar en su nombre y esperar que la pague, incluso si es mucho más costosa que su póliza actual vencida. Este tipo de" colocación obligatoria " no incluye ninguna cobertura de su propiedad personal como una póliza de seguro de hogar estándar. Es importante que notifique a su prestamista si su cobertura de seguro ha sido restaurada para que pueda evitar este tipo de situaciones.

Si recibió un aviso de no renovación, su primer paso es averiguar por qué se canceló su póliza. El correo electrónico que recibirá puede contener una explicación, o puede llamar a su proveedor o agente para obtener más información. Dependiendo de la situación, puede hacer cambios en su hogar o póliza para satisfacer a la compañía de seguros y convencerla de que mantenga su cobertura.

Al igual que con una denegación de renovación, si recibió un aviso de cancelación, un buen primer paso sería ponerse en contacto con su compañía de seguros o agente. Si su seguro de hogar se cancela después de una inspección, puede realizar los cambios necesarios en su hogar, como reparar o reemplazar un techo dañado. Esto puede ser suficiente para que la compañía cancele su reserva y mantenga su seguro.

Si no puede convencer a su compañía de seguros de mantener su póliza, es posible que le resulte más difícil encontrar cobertura, especialmente si tiene muchas reclamaciones o si su casa está en mal estado. Si no puede encontrar un seguro de hogar económico después de cancelar la reserva, consulte con el Departamento de seguros de su estado o con un agente de seguros local. Pueden proporcionar una lista de las compañías de seguros responsables de asegurar a los propietarios de viviendas de alto riesgo en su área.