Cómo estimar tu seguro de auto

Cuando comienza a buscar un seguro de automóvil, una pregunta importante que puede hacerse es cuánto costará una póliza de seguro de automóvil. La respuesta es que esto puede ser difícil de estimar porque cada compañía de seguros de automóviles tiene su propio método para determinar la tasa. La compañía utiliza sus factores de calificación personal, como la ubicación de su residencia, el tipo de automóvil que conduce y cuánto conduce cada año para determinar el riesgo de sus actividades y, a su vez, cuánto pagará por el seguro de automóvil.

Según un análisis de los datos de primas promedio de Bankrate realizado por Quadrant Information Services, el costo promedio de una póliza de seguro de automóvil con cobertura total es de $ 1, 771 por año. Sin embargo, debido a los factores que la compañía evaluará en función de su oferta, su oferta puede variar según la cantidad. De hecho, antes de comenzar a solicitar un seguro de automóvil y compararlo, es posible que no tenga una estimación clara del costo de su seguro. Para ayudarlo a mantenerse un paso por delante en la evaluación de las primas de seguros de automóviles, Bankrate examinó las tarifas promedio de seguros del país y compiló una lista de factores de calificación comunes y consejos sobre cómo reducir las primas de seguros de automóviles.

¿De qué depende su tarifa de seguro de automóvil?

Debido a los impactos económicos y sociales, se espera que las tasas de seguro de automóvil aumenten en 2022. La inflación, así como las fallas en las cadenas de suministro, la escasez de mano de obra y los cambios en los hábitos de conducción han jugado un papel en esto. También puede ver cómo aumentan las tarifas en todo el estado, lo que refleja los mayores riesgos que enfrentan los conductores en esos Estados. A medida que la compañía de seguros ve un aumento en los costos, esos costos se transferirán al Asegurado. En términos generales, estos son algunos de los factores que juegan un papel clave en la determinación de las tarifas:

• Su historial de manejo: Cuantos más accidentes e infracciones de tráfico registre, mayor será su prima. Por ejemplo, un DUI puede casi duplicar su prima, e incluso una simple multa por exceso de velocidad puede llevar a un aumento de la tasa de más del 20%. Del mismo modo, si usted es un conductor nuevo sin un historial de manejo establecido, puede pagar más que un conductor más experimentado con un historial de manejo limpio.
• Cuántos autos usa: el Tiempo que pasa en la carretera afectará su prima de seguro. Si pasa mucho tiempo conduciendo o viaja largas distancias, puede esperar pagar más que las personas que no suelen conducir. Si usted es un conductor que no conduce con frecuencia, un seguro de automóvil a la carta o basado en el uso puede ayudarlo a ahorrar dinero.
• Su ubicación: las Tarifas de seguro de automóvil varían de estado a estado e incluso pueden tener en cuenta su código Postal, dependiendo de las leyes de seguros de su estado. A medida que hay más autos en las carreteras, los conductores en áreas urbanas pueden pagar más debido al mayor riesgo de accidentes. Los accidentes, el robo de vehículos, el vandalismo y la gravedad de estas reclamaciones en un área en particular pueden hacer que su seguro aumente o disminuya. Por ejemplo, el lugar donde estaciona su automóvil en la calle o en un garaje sombreado también afectará su pago.
• Su edad: Debido a que los conductores más jóvenes tienden a tener menos experiencia en la conducción, tienen más probabilidades de sufrir accidentes que los conductores mayores. Si tiene menos de 25 años, puede pagar más por el seguro de automóvil que las personas mayores. Además, las tasas de interés pueden comenzar a subir nuevamente después de cumplir los 70 años. Sin embargo, en Hawai y Massachusetts, está Prohibido usar la edad como un factor de evaluación.
• Su género: estadísticamente, las mujeres tienen menos probabilidades de sufrir accidentes de tráfico graves que los hombres. Por lo tanto, las mujeres tienden a pagar primas de seguro de automóvil más bajas. Sin embargo, los siguientes Estados prohíben el sexo como factor de clasificación: California, Hawai, Massachusetts, Michigan, Montana, Carolina del Norte y Pennsylvania.
• Su puntaje de crédito: su crédito puede afectar sus primas de seguro de automóvil, dependiendo de su estado. Los conductores con puntajes de crédito de seguro más bajos tienen más probabilidades de presentar demandas que los conductores con puntajes más altos. Si su puntaje de crédito es bajo, las compañías de seguros generalmente cobran más para compensar el mayor riesgo. Sin embargo, los siguientes Estados prohíben el uso del crédito como factor de calificación: California, Hawai, Michigan y Massachusetts.
• El tipo y la cantidad de cobertura de seguro que elija: Si bien debe comprar una cobertura de seguro mínima en su estado para conducir legalmente, puede optar por un límite más alto o un tipo adicional de cobertura de seguro. Por lo general, aumentar el límite y agregar endosos aumentará su prima, aunque la cobertura proporcionada puede compensar el aumento de los costos. La compra de un seguro integral agregó un seguro anticolisión y un seguro integral para brindar protección financiera que excede la cobertura mínima en caso de accidente.
• Descuentos a los que tiene derecho: la Mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos que pueden ayudarlo a ahorrar dinero, como ahorrar al combinar el seguro de hogar y automóvil con una sola compañía o descuentos en Estados de cuenta electrónicos registrados. algunos descuentos tienen un mayor impacto en sus primas que otros. Discutir los posibles descuentos con su agente o compañía puede ayudarlo a ahorrar tanto como sea posible.

Es importante recordar que, si bien cada factor puede desempeñar un papel en la determinación de cuánto pagará por una póliza, cada compañía de seguros evalúa cada factor de manera diferente. Obtener ofertas de varias compañías puede ayudarlo a encontrar la cobertura de seguro que necesita a un precio competitivo.

¿Cómo afecta el tipo de cobertura de seguro a su tarifa de seguro de automóvil?

Las pólizas de seguro de automóvil son paquetes de diferentes tipos de cobertura de seguro, y la mayoría de estos tipos de cobertura de seguro se pueden comprar en diferentes rangos. En términos generales, cuanto más cobertura elija y cuanto mayor sea el límite, más caro será su seguro de automóvil.

Rango mínimo de garantía

Se pueden incluir varios tipos diferentes de cobertura en la estrategia. La mayoría de los Estados requieren que tenga al menos un nivel mínimo de seguro, pero cada estado tiene diferentes leyes de seguro que determinan el tipo y el nivel de seguro que debe comprar. La cobertura estatal mínima suele ser la opción de seguro de automóvil más barata, pero proporciona menos protección financiera si resulta en un accidente.

La cobertura mínima en el estado generalmente es "solo responsabilidad", dependiendo de dónde viva. Sin embargo, puede comprar un límite de responsabilidad que exceda el límite mínimo en su estado. Por ejemplo, su estado puede requerir un límite mínimo de responsabilidad por lesiones corporales de $ 25,000 por persona, la responsabilidad por lesiones corporales por cada accidente es de $ 550, 000 y el daño a la propiedad es de $ 225, 000, que generalmente se expresa 25/50/25. Puede optar por comprar el límite 100/300/50, que generalmente cuesta más.

Protección integral

También puede comprar una cobertura completa que agrega cobertura completa y protección contra colisiones. Este tipo de seguro de automóvil aumenta la protección de su automóvil contra daños en una variedad de situaciones, incluidos robo, destrucción, granizo y colisión con objetos o vehículos estacionarios, y el seguro de cobertura mínima no se paga por usted. Si tiene un préstamo o Alquiler, es posible que deba comprar un seguro integral para proteger los activos del prestamista. Debido a que agrega cobertura de seguro adicional, su prima generalmente será más alta que la cantidad mínima disponible para su compra.

Cubierta adicional

Finalmente, algunos tipos de cobertura suelen ser opcionales. La cobertura adicional puede ayudarlo a tener en cuenta su situación personal. ¿Tiene un coche poco fiable? Es posible que deba considerar ayudar en el camino. ¿Alquila un automóvil o lo financia? Es posible que desee comprar un seguro gap que pague la diferencia entre el automóvil nuevo que debe y su valor actual, en caso de robo o en caso de pérdida total como resultado de un accidente Asegurado.

Es posible que su estado deba proporcionar un seguro para conductores no asegurados o insuficientemente asegurados, pero generalmente no es necesario si no está Asegurado o no tiene suficiente seguro para cubrir sus daños, lesiones y seguro que podría dañar su automóvil. Otros tipos de cobertura adicional incluyen la cobertura de Alquiler de automóviles, reemplazo de automóviles nuevos o viajes compartidos. Cada compañía proporcionará un conjunto diferente de opciones de cobertura adicionales.